Банковская сеть региона функционирует эффективно и развивается

В самом начале заседания руководитель Главного управления Банка России по Волгоградской области Александр Широкий предложил провести выборы нового председателя ассоциации, поскольку у прежнего – вице-мэра Волгограда Романа Бекова истек срок полномочий. Процедура оказалась чисто формальной – Роман Сергеевич снова был единогласно выбран председателем ассоциации.

Затем был обстоятельный доклад Александра Широкого по итогам работы коммерческих банков региона в 2006 году. Было отмечено, что третий год подряд кредитные организации региона держат первое место в ЮФО по уровню капитала (468 млн. руб.) и прибыли (119 млн. руб.) на одну кредитную организацию, второе место по активам (1,9 млрд. руб.), четвертое – по депозитам физических лиц (35,2 млрд. руб.).

А по размерам зарегистрированного уставного капитала на одну кредитную организацию область поднялась с пятого на второе место.

Растут собственные средства банков (на 45% за год), суммарный уставный капитал (на 64%), прибыль (на 26%). На 44% увеличилась ресурсная база кредитных организаций области. Юридическим и физическим лицам в области было выдано в 2006 году 143, 4 млрд. рублей кредитов.

Сохраняется тенденция увеличения числа филиалов и представительств инорегиональных банков в области. В 2006-2007 годах были открыты филиалы 11 новых банков, в том числе Балтийского, Славинвестбанка, АКБ «Авангард», КБ «Москоммерцбанк» и «Банк Москвы», Русьбанка и др. Всего региональная банковская сеть насчитывает 614 кредитно-финансовых учреждений. В их числе 6 местных банков, 55 филиалов иногородних, 142 допофиса, 375 операционных касс, 20 кредитно-финансовых офиса.

Из 30 самых крупных российских банков 21 открыли свои подразделения в Волгограде и Волжском. И совершенно очевидно, что рост числа кредитно-финансовых организаций будет продолжаться – Волгоградская область вызывает у российских банкиров повышенный интерес.

Но, тем не менее, по совокупному индексу обеспеченности банковскими услугами наш регион находится на одном из последних мест в ЮФО. Этот комплексный показатель определяется с учетом состояния «сберегательного дела», финансовой обеспеченности активов, степени охвата населения банковскими услугами.

«Подвело» область то обстоятельство, что темпы роста депозитов в банках в прошлом году оказались ниже, чем в других регионах. И это говорит, по мнению, представителей ГУ БР по области, о том, что банкиры недостаточно работают по привлечению средств населения.

Но это не единственный «негатив». И Александр Широкий, и главный экономист Управления надзора за деятельностью кредитных организаций Сергей Бобров обратили внимание банкиров на тот факт, что наличный денежный оборот через кассы банков региона увеличился за год в целом на 38,3%. Это в среднем. Но есть и такие банки, где объем выдачи наличных увеличился на порядок.

За два последних года он вырос в регионе в два раза. Такой рост выдачи «нала» увязывается, прежде всего, с перекачкой средств в сферу «теневой экономики».

По сообщению начальника отдела финансового мониторинга и валютного контроля ГУ Андрея Глинского, рост оборота «налички» характерен сегодня для всей России. Объем наличных денег на руках населения в стране превысил 10% от ВВП и достиг 3,5 триллионов рублей. Это приносит бюджету убытки в размере 500-800 млрд. рублей ежегодно.

В «сомнительных операциях» сегодня замешаны и многие волгоградские банки, которые фигурируют в «схемах отмывания грязных денег», составленных компетентными органами. В связи с этим Александр Широкий настоятельно советовал банкирам соблюдать установленные «правила поведения».

К ним относятся принцип «досконально знать своего клиента», обязанность собирать информацию о бизнесе подозрительных лиц и находить способы исключать их из числа своих клиентов. И, разумеется, сообщать надзорным органам обо всех подозрительных операциях. Невыполнение этих правил чревато для банков потерей лицензии.

Об отношении банкиров к мерам, принимаемым БР и другими организациями для контроля за деятельностью банков и предотвращения отмывания средств, говорила президент РусЮгБанка Татьяна Гунькина. Формально ее выступление было посвящено информации о работе 18-го съезда Ассоциации российских банков, но фактически она затронула широкий круг проблем, волнующих банковское сообщество.

На первом месте среди них – чрезмерная нагрузка на банки, вызванная жесткими требованиями по соблюдению кассовой дисциплины, необходимостью бесплатного выполнения «госфункций». Сюда же можно отнести громоздкую многовариантную отчетность и бесконечные проверки.

Второй важной проблемой является нехватка «длинных» денег. Деньги, которые могли бы использоваться для кредитования клиентов на длительные сроки (средства Пенсионного фонда, Стабфонда и др.), положены на депозиты крупных зарубежных банков под низкие проценты. А российские компании вынуждены брать кредиты у этих же банков под существенно более высокие.

Это наносит ущерб не только российским банкам, но и всей российской экономике.

Многих банкиров тревожат кредитные риски, возросшие в последнее время. И дело не только в росте просроченной задолженности. Банкиры отмечают почти поголовную финансовую неграмотность населения, неумение граждан рассчитывать свои доходы и расходы, анализировать условия договоров займов.

А зачастую и просто не желание платить по своим долгам. Банковскую общественность возмущает тот факт, что некоторые суды признают по формальным признакам «ничтожными» и не имеющими юридической силы заключенные договора займов.

Четвертая проблема – трудности законного противодействия «обналичникам». Закон не дает банкирам права в одностороннем порядке разрывать договорные отношения с подозрительными клиентами, выполняющими сомнительные операции. Многие финансисты считают, что они не вправе давать юридическую оценку действиям своих клиентов и не должны нести ответственности за эти действия.

И последняя по счету, но не по важности проблема – недостаточная капитализация российских банков. Это особенно опасно в связи с предстоящим вступлением страны в ВТО и допуском на российский рынок зарубежных банков. До сих пор не решен вопрос об освобождении от налога той части банковской прибыли, которая направляется на капитализацию. Очень трудно и медленно идет процесс укрупнения банков.

Свое выступление Татьяна Гунькина тем не менее закончила на оптимистической ноте. По ее мнению, сегодняшние трудности «шлифуют» банки, делают их устойчивее, крепче. И в этом плане даже полезны. Те, кто выживает сейчас, выживет в любой обстановке. Слабые же и не эффективные должны уйти с рынка.